导读什么是现金价值为什么投保人在交足两年保费时解除合同要退还现答所谓保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履...

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什么是现金价值为什么投保人在交足两年保费时解除合同要退还现

什么是现金价值为什么投保人在交足两年保费时解除合同要退还现

答所谓保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。

统寿险的现金价值计算方法：如果一定要列出它的计算过程，那么可以简化地给出一个公式：保单的现金价值=投保人已缴纳的保费－保单现金价值

保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费＋剩余保费所生利息。这笔钱保险公司一般以提存方式进行，以免妨碍投保人的权益实现；但另一方面也会把部分保费收入累计起来用于投资，将所产生的投资收益用于未来的赔付。

编辑本段保单现金价值的扣除

寿险公司之所以要进行解约扣除而不是将全部提存的责任准备金退给被保险人，是鉴于以下几个原因：（1）死亡逆选择增加。因为体弱者一般不会提出中途解约，而大量身体健康者解约后，势必使被保险人的平均死亡率提高。（2）影响资金运用，减少公司投入。由于中途解约，寿险公司必须抽出一定数量的金额及时支付给解约者，致使公司损失一部分投资利息。（3）附加费用需要摊还。签发保单的第一年超额费用因被保险人中途退保、解约而停止缴付费用，使一部分附加保费无法收回。（4）办理解约手续需要支付费用。

编辑本段保单现金价值的功能

对于投保人和被保险人，现金价值有以下三种功能：保单现金价值

1、投保人退保。退保金按照现金价值领取。如果有保单贷款、自动垫缴等，退保时保险公司将从现金价值中先行扣除欠款和利息。2、保单贷款。一般具备保单贷款功能的保险单，允许投保人贷款的最高额度是以现金价值为分母的，大多数保单规定，投保人最高借款额度不超过该份保险合同的70%。3、分红。在分红保险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的。保险公司分红不是按照的投保人全部所交保险费按比例分红的，而是现金价值。如果业务人员没有跟投保人讲解清楚，往往在次年分红时引起纠纷。

编辑本段保单现金价值的退还

保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：保单现金价值

1、保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年保险费；2、以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；3、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年保险费；4、投保人解除合同,且已经交足二年保险费。此外，《保险法》还规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任。投保人已经交足二年保险费的，保险公司应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。

编辑本段保单现金价值的四大功能

虽然退保不仅不能让投保人继续享受保障，而且在金钱上往往有所损失，但退保的事还是常有发生，究其大部分原因是投保人无法继续支付保费。其实，在了解保单具有现金价值后，你还应充分了解在这一基础上衍生而来的三大功能：自动垫付、减额缴清和展期定期，一旦发生无力承担保费的状况，就可以稍加应对。自动垫付就是当保费支付中断时，保险公司会自动根据保单原有的约定，利用保单已有的现金价值支付未来若干年的保费，直到已有的现金价值用完。这样的结果是虽然保障额度不会减少，但保单的现金价值会减少，除非投保人把自动垫付的保费补足，该保单的现金价值才会回升到原有水平。而当投保人不愿意继续缴纳保险费时，投保人可书面申请将当时保单已生成的现金价值作为趸缴用的保险费，向保险公司申请同类保险的“减额缴清”。顾名思义，如此一来保障的额度将会减少，而之后所需的所有保费也已一次性缴清，保险期间与其他保险内容都不做变更。当然，减额后的保单所具有的现金价值也将同时减少。展期定期保险，即申请在不改变原有死亡保险金额的情况下，用保单已经生成的现金价值缴纳保险费，使保单持续到相应时间。不管哪种方式，其实都比草率退保强一点，因为这两种方式好歹还能让你之前买的保险还能继续给你提供或多或少的保障。同样因为寿险保单具有现金价值，投保人在需要紧钱时，还可以想到用具有现金价值的保单作为质押来向保险公司申请借款。但如此质押贷款是有条件的。不少长期的人身保险条款规定，投保人缴付保险费满两年，且保险期已满两年的，投保人才可凭保险单申请质押贷款。另外，贷款的金额不能超过保单当时现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般是90%左右。

编辑本段相关问题

保单现金价值的使用和管理涉及到的问题现金价值是寿险保单具有投资性的根本原因，对保单现金价值的使用和管理涉及到的问题主要有：1.现金价值的所有权现金价值是因终身寿险的缴费方式而在保单项下形成的一种积累，保单项下积累的现金价值在法律上是属于保单所有人所有，并且这是一项不可没收、不可丧失的权利。由于终身寿险保单的投保人在投保初期预付了一部分将来的死亡成本，当投保人退保时，投保人有权要求将其预付的超出保单成本的保费部分退还，积累现金价值的保单在投保人退保时将保单已积累的现金价值扣除手续费(一般保险公司对投保时间超过10年的保险单不再收取退保手续费)后退还给投保人，这就是保单的退保现金价值。2.保单抵押贷款积累现金价值的保单不仅给保单所有者带来储蓄和／或投资收益，还给所有者带来使用现金价值的便利，所有者可以保单为抵押，获得抵押贷款，保险公司一般以现金价值的一定比例(80%为常见比例)为额度为保单所有人提供贷款。3.保单的生存利益终身寿险保单项下积累的现金价值及对现金价值进行投资带来的收益往往是由保单的所有者或被保险人享受的利益，因此也被称为寿险保单的生存利益。而定期寿险保单的投保人则不能享受这种生存利益。终身寿险保单实现的死亡保险保障往往是由保单的受益人来享受。4.现金价值的增值现金价值的增值是现金价值保单的核心问题，针对现金价值的增值而产生的各种不同的做法将现金价值保单分为终身寿险保单、万能寿险保单和变额寿险保单三种主要类型。现金价值增值涉及的问题主要有：(1)现金价值是由保险公司放在统一的总账户(该险种的账户)里进行投资管理还是设立独立的账户进行投资管理。(2)保单所有人是否对已积累的现金价值的投资具有决定权或选择权。(3)现金价值的投资收益是否有保证，现金价值的积累是按照固定的利率积累还是按照市场利率积累。(4)保单项下积累的现金价值是否作为被保险人的死亡保险金的一部分。(5)现金价值在积累中的各种风险如何承担等等。

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为何尤文宁愿违约放弃33岁的伊瓜因，也要高价签34岁的哲科？

答至此，尤文对中锋位置的操作已经完成，在苏亚雷斯无缘来投的情况下，老妇人选择了34岁的哲科，而放弃了33岁的伊瓜因。值得一提的是，尤文为了得到哲科付出的代价并不小，转会费+年薪+违约金，起码有5000万欧元。那么，问题来了：为什么尤文宁愿违约放弃33岁的伊瓜因，也要高价签下34岁的哲科？（这也是之前在话题区引发球迷热议的话题）

当初，伊瓜因从西甲来到意甲后，他仿佛换了一个人，屡次打破各种进球纪录，那个时候的他真的是“神挡杀神，佛挡杀佛”，可以说离开皇马自己独自闯出了一片天地。可是后来不知道怎么回事他的状态大打折扣，尤其是去了英超之后。再次返回意甲，伊瓜因已经不是当年的伊瓜因了。上一个赛季，他代表尤文在各条战线上出战44场比赛，可谓深得萨里青睐，但是他的数据只有11球8助攻，这样的表现真的与他豪门首发中锋的身份不相符。状态低迷也就算了，他还有其他一堆问题，其中最饱受诟病的有三个。

第一，心态过于急躁。面对射门机会出现的时候，他的内心是浮躁的，总想一气呵成，一下子就把对手掀翻在地，这样导致的结果就是屡次错失良机。如果他在拿到不错的射门机会的时候能够冷静一点，那么他的威胁会大大提升，对球队的作用也会增加不少。比如在这一次进攻中。迪巴拉一脚长传准确找到伊瓜因，后者带球便往禁区杀去，由于调整过多，对方防守球员及时落位。但是，伊瓜因不信邪，偏偏迎难而上，最后他的急功近利的射门无功而返。在伊瓜因射门的时候，尤文其他球员只能无奈地看着他。

第二，无法认清自己的位置。其实，在上一个赛季里伊瓜因并不是球队的首选中锋，因为他的状态真的不太好，甚至远不如曼朱基奇。他之所以能够在尤文站住脚，那是因为萨里非常喜欢他，不顾一切就是要用他。基于此，伊瓜因应该清楚自己在球队是什么位置，但是他还是把自己看得太重，并没有任何危机感。但凡他能够想方设法提升自我，并且看清楚自己在球队的地位和位置，他就不会在萨里被扫地出门后也被清理掉。

第三，踢球方式比较独。或许是想证明自己，伊瓜因非常看重每一次进攻机会，以至于执念太深导致有时候皮球在他的脚下犹如被焊死一样，说什么都不传。也是因为这样，不少反击良机被消耗掉。比如在这一次进攻中。伊瓜因在中路接球后转身带球推进，就在这时候对方两名球员上来夹击他。面对两名防守球员的干扰，伊瓜因个人主义泛滥，并且冲昏脑壳，他硬着头皮向前，最后球被对方生生断掉。注意，在伊瓜因开始转身的一瞬间，已经跑出空位的C罗就在示意，奈何他被直接无视。实际上，伊瓜因是能送出不错的传球的，就看他想不想，愿意不愿意了。

从年龄上来看，哲科比伊瓜因大了一岁，但是波黑高塔的水平比小烟枪要高。就拿上一个赛季来说，哲科代表罗马一共出战了43场比赛，共计3539分钟，拿到19球14助攻，场均进球数为0.442个、场均制造进球数0.767个，平均每186分钟打进1球、每107分钟制造1球。伊瓜因一共代表尤文出战了44场比赛，共计2643分钟，拿到11球8助攻，场均进球数为0.25个、场均制造进球数为0.432个，平均每240分钟打进1球、每139分钟制造1球。哲科的数据全方位碾压伊瓜因，所以哲科的竞技状态比伊瓜因要强很多。在巨大的数据差距下，年龄之差显得微不足道。

毫无疑问，C罗仍旧是世界足坛最出色的球员之一，但是要想发挥他最大的进攻效用，球队需要给他配备一名能抢点、能做球、能护球的中锋，就像当年皇马时期的本泽马那样。哲科的比不上本泽马，脚下活与本泽马也差点意思，但是他的抢点能力、做球能力丝毫不比本泽马差，甚至比法国人还要强。比如在这一次进攻中。哲科在中路接球，面对防守球员他没有选择单打独斗，也没有选择快速推进，而是与之斗法，因为他在等右路的队友跟进，看到右侧有队友前插后他第一时间送上妙传，一次漂亮的进攻打成。好好感受一下，哲科的魅力。在这一次进攻中，哲科作为中锋的独到优势被展现得淋漓尽致，他的大局观、他的传球、他的冷静等，都令人眼前一亮。基于此，哲科与C罗联袂锋线一定会擦出意想不到的火花，他或许不是最搭配C罗的中锋，但比伊瓜因适合多了。

前一段时间，苏亚雷斯与尤文的绯闻传得愈演愈烈，大家一度觉得苏神来到都灵只差最后一步了。遗憾的是，他最终还是与尤文无缘、与C罗无缘。对于尤文来说，苏亚雷斯还是非常适合的，他的踢球风格、技术特点都是老妇人所需要的，而且他能和C罗成为好搭档。苏亚雷斯这只猛虎没抓到，那尤文只能退而求其次将目光锁定在哲科这只猎豹上，哲科算是目前中锋领域继苏亚雷斯之后最适合尤文、要价又能被接受、且可以尝试一搏的中锋。对于罗马和哲科来说，这时候稍微抬价也没有什么不妥，谁让尤文是有求于人的一方呢。如果尤文因为价钱或者年龄问题纠结，那到头来亏的还是自己。

尤文的操作或许让一些球迷难以理解，但是从目前的节骨眼儿来看这或许就是最佳选择。再说了，哲科在许多俱乐部都证明了自己，只要他 健康 ，他就能拿出令人信服的表现，千万不要因为他低调，就忽略了他的真实战斗力。要是哲科来到尤文后还能延续此前的状态，那尤文的投入就物超所值。

为啥西甲喜欢设置最低解约金

答这样子俱乐部不会吃亏。

最低解约金就如楼上所说，就是别的俱乐部要开价超过你解约金的话，你就不能选择拒绝，只能接受。低于这个价格，可以和你讨价还价。

但是这个只针对别的俱乐部，如果说你想要解约你一个最低解约金20M的，肯定不会要掏这么多

另外，最低解约不是西班牙联赛才有。各个联赛都有，但是西班牙联赛是规定超过17岁球员在签署合同时必须要有最低解约金！

曼城1.05亿猎物被挖？经纪人力荐新C罗去西甲：马竞是最好的跳板

答北京时间6月12日，英国媒体《镜报》报道称，曼城本赛季的重点引援对象菲利克斯可能要被马竞挖走，虽然曼城已经准备为他砸下重金，但是球员经纪人门德斯更希望他能加盟马竞，门德斯认为西甲更有利于这名本菲卡天才的发展。

现年19岁的本菲卡攻击手若昂-菲利克斯是今夏世界足坛最令人垂涎​​的目标之一，他与本菲卡有着高达1.05亿英镑的解约条款。

作为英超冠军的曼城非常想将菲利克斯带入英超联赛，与此同时曼联也有强烈的愿望补强边路，蓝月亮希望赢下与同城对手的争夺战。

据了解，菲利克斯的经纪人门德斯正在与西甲的马德里竞技商讨，以期更好地帮助这位年轻人成长。门德斯认为在迭戈-西蒙尼手下获得稳定的出场机会可能是比英格兰的高收入更聪明的“中间步骤”（intermediate step）。曼城方面则希望为葡萄牙人提供周薪10万英镑的五年合约。

如果格列兹曼像预期那样离开球队去往巴塞罗那或是巴黎圣日耳曼，马竞就将有足够的资金购买菲利克斯。此外，床单军团还有已经提前敲定的交易，他们以8000万欧元出售了后卫卢卡斯-埃尔南德斯，后者将前往德甲巨人拜仁慕尼黑。

在经历了一个令人惊艳的赛季之后，葡萄牙小将将去往伊比萨岛度假，并且仔细考虑自己的未来。在上周的欧国联比赛中，菲利克斯赢得了他的第一个国际赛事冠军，他在半决赛中登场战胜瑞士队，决赛对阵荷兰队并没有获得出场机会。

这位锋线多面手在联赛中代表本菲卡21次首发攻入15粒进球，外加9次助攻，对阵法兰克福的欧联杯1/4决赛中上演了帽子戏法。

在曼城主帅瓜迪奥拉手下，23岁的德国国脚勒罗伊-萨内似乎并不受重用，在拜仁慕尼黑的诱惑下，萨内在伊蒂哈德的续约合同前反复犹豫。曼城希望引进年轻的葡萄牙国脚来填补他离开的空缺。

此前的报道中，本菲卡主席路易斯-菲利佩也承认，在今年夏天与欧洲的其他大球队斡旋时，很难说服菲利克斯留在俱乐部。

梅西将离开巴萨，带来什么影响？梅西在巴萨有哪些历史

答个人认为，梅西将离开巴萨，会让巴萨面对巨大的财政压力。

梅西作为巴塞罗那俱乐部的旗帜人物，在职业生涯中也在队伍的边缘走了好几次，巴萨内部也多次尝试了这种可能性。 事实上，2013年，当时的巴萨主席桑德罗素在俱乐部会员中发送了匿名调查。 内容是所有会员关于销售梅西的意见。

罗素本人在接受采访时开玩笑说，2%的粉丝支持巴萨销售梅西。

13-14赛季是内马尔加盟的处子赛季，最终巴萨只收获了一枚西班牙超级碗冠军。

到了两年后的14-15赛季，巴萨最终获得了三冠王，MSN组合席卷了欧洲，也首次就内马尔和梅西的地位之争发芽了。 当时巴萨副主席巴特梅在巴萨会员之间再次进行了关于销售梅西的调查。

内马尔在巴萨逐渐成长为世界第三人

时间到了，巴萨欧冠2-8像拜仁耻辱一样被淘汰后，梅西的未来再次逃走。 许多欧洲媒体推测巴特梅实际上制定了比赛结束后出售梅西的计划。 因为巴萨的高层认识到这次情况已经不是那一年了。

巴特梅每次公开采访都明确表示梅西希望以诺坎普结束，但现在梅西似乎决心和所爱的俱乐部分手。

这是我们最后一次看到穿巴萨球衣的梅西吗？

为6届金球奖获得者设定为巴萨获得34个奖杯的选手的职业生涯价格非常困难。 在现在的情况下，巴萨想要收获7亿解约金是不现实的，但最终的会费肯定比c罗加入尤文时的1亿欧元高。

无论如何，如果梅西最终下台，节约的3000万欧元年薪和数亿欧元的转会收入将对巴萨因疫情的影响本来就紧张的财政有很大帮助。

但是，更严峻的问题是，经常估计出节约的工资和梅西离队带来的会费，但梅西离队对整个巴萨俱乐部的影响无法用钱来衡量。 巴萨的主要赞助商倍科和乐天的合同将在下赛季结束时到期。

两大赞助商的合同有效期与梅西的合同有效期一致，我相信这绝非偶然。 如果梅西最终下台，巴萨和赞助商们的更新谈判就不会顺利进行。

受现在全球流行的影响，即使梅西离开球队，收获和其他公司价格相同的新赞助合同基本上也是梦想，摆在巴萨面前是巨大的财政压力。

巴萨和倍科的合同是5700万欧元，每年3年。

作为巴萨的球衣赞助商，乐天集团每年向巴萨支付5500万欧元，合同期限为4年。

作为俱乐部财政收入的另一个大头，梅西离开球队后巴萨的比赛日收入和商品收入也预计会很严重。 梅西似乎很难判断巴萨方面的收入会受到多大的冲击，但可以用简单的数学题来估算。

巴萨作为会员制俱乐部，上赛季会员创造的比赛日收入和商品收入约为6000万，其中包括4000万的季度收入。 除会员外，巴萨每年销售90万张票和15000次VIP包厢服务，这些一共为巴萨每年创造9300万欧元的收入。

由此可见，这90万人只有票比巴萨的11万名会员带来了更多的经济利益。 另外，巴萨不能指望他们的会员看完比赛后去俱乐部商店买新制服。 其实90万粉丝中，有多少是特意为梅西来的，答案很明显。

巴萨现在队服的销售额居世界第三，第二位是失去cro的皇家马德里。

巴特梅在采访中说，本赛季的预期利润将下降2亿欧元，但下赛季有可能达到3亿欧元。 根据这一估计，巴萨为了通过西甲的财政规定必须摆脱至少1.5亿欧元的工资负担。

在疫情下面对这样严峻的资金压力，梅西的离开也许能为巴萨减轻短期的财政负担。 确实，巴萨现在面临着巨大的挑战，一举一动都需要谨慎。

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