钱宝事件大反转

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• 1、钱宝网张小雷投案，张小雷犯了什么事？
• 2、300亿集资大骗局崩了为什么投资人却要把骗子＂保出来＂？
• 3、张小雷等人被逮捕，钱宝网是一个怎样的骗局？
• 4、钱宝网张小雷投案，是怎么回事？

钱宝网张小雷投案，张小雷犯了什么事？

最佳答案平台流水超500亿元的钱宝网实控人张小雷，因涉嫌违法犯罪今日向公安自首。罪名一旦坐实，钱宝网或成为e租宝后最大规模的投资骗局。

12月27日上午，南京公安局官微发消息称，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于2017年12月26日，向南京市公安机关投案自首。目前南京市公安机关正在开展调查。

事实上，早在今年8月就有媒体曝光张小雷卷钱跑路、投资人无法提现。但紧接着，钱宝网就发布了辟谣声明。

如今，张小雷的个人新浪微博“张小雷哥”已经有14天未更新，他的热门微博排名第一的是一条慷慨激昂的赌咒，“贫穷的解放者，苦难的终结者，正义的守望者，信仰的殉道者。今天，还要再加上一条，谣言的送葬者！黑心的自媒们，坐上被告席的时候，祈祷自己别尿裤子吧。” 坐上被告席的到底是谁，现在似乎已有了答案。

之前，张小雷就曾因“泛美亚事件”而锒铛入狱。而这次事件的发生也引起了广泛的关注。

300亿集资大骗局崩了为什么投资人却要把骗子＂保出来＂？

最佳答案持续7年的300亿集资大骗局崩了，可为何投资人要去警局把骗子“保出来”？

最近，资管圈又有大新闻。

继e租宝之后，号称600万元本金7年滚到1.4亿元，看广告填问卷玩游戏每月可赚过万的钱宝网崩了。

2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷来到南京公安局写下一纸声明，向警方投案自首，称自己“向投资人吸纳资金，如今无法兑付本金利息”；前两天，警方公布了初步调查结果：钱宝网以高额收益为诱饵，持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。

七年的大骗局终于得以暴露。如今，张小雷在公安局得以保全生命安全，但是他的“宝粉”们（钱宝网投资者）却惶恐万分。

聚集在警察局门口商讨对策的“宝粉”

自首

张小雷的自首，是几乎所有人都没有想到的。

谁料第二天，即2017年12月27日，南京市公安局官方微博“平安南京”就发布消息称，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。

更为戏剧的是，面对警方的公告，大量“宝粉”的第一反应是拒绝。那几天，南京市公安局门口聚集了大量的“宝粉”。然而，除了一部分希望能讨回本金、依法维权的，另有很大一部分人则希望南京市公安“尽快放人”，他们想“保”张小雷出来，“共渡难关”。

被骗了钱，还要设法将骗子“保出来”，怎么会有如此诡异的事情？

原因之一可能是，张小雷的洗脑功力确实很强大。用知情人士的评价，张小雷是“宝粉”眼里的一个“神”。他高中毕业便开始创业，早在1997年，年仅28岁的张小雷已经是一名千万富翁。尽管随后这上千万灰飞烟灭，但无疑为他的人生增添了很多神秘色彩。除此之外，他的人生还有很多破格之处：

2003年曾牵涉“泛美亚事件”，被质疑挪用巨额公款，随后入狱；2013年圣诞节前，张小雷在给员工的内部培训上说：“你们服务的公司是一个伟大的公司……我2014年的目标就是驯服二马（马云、马化腾）”；为了管理公司，张小雷常常用“民选总统”比喻自己，用“国家”来比喻钱宝，用“打仗”来比喻所面临的各种挑战。

曾经面对钱宝网涉嫌传销的质疑，张小雷说，“那么大体量的企业要是在这个地方出问题，早就被查处了。那就轮不到你们了，公安局还问我呢。”

某种程度上，他是对的，这次确实没轮到“宝粉”们的质疑，在公安局“问罪”之前，他主动自首了。只是罪名换了一个，是涉嫌非法集资。

诱惑

不过，相较于张小雷强大的洗脑功能，钱宝网令人咋舌的收益，或许才是真正让“宝粉”们欲罢不能的终极绝招。要知道，对于不少人来说，活在“600万本金，7年滚到1.4亿”的幻想里，可比接受现实要来得轻松多了。

一位“宝粉”告诉记者，他做钱宝比较晚，但他认识的一个“大户”，是2010年开始最早做钱宝的15个人之一，本金一共投放了600万元，7年后滚到了1.4亿元。“他留着7000多万元继续放在钱宝里，每天在钱宝网上签个到就可以拿8.8万元。还有6000多万元他买了房买了车。这些早期投钱宝的人都赚大钱了。”

另一位投资者陈鑫对这个说法予以了证实。他认识的一位朋友，以190万元本金在钱宝网7年间增值为9900万元，赚了52倍。

当然，也不是所有人都这么幸运。陈鑫在钱宝网投资130多万元，事发前已累积到370多万元，“2014年30万元买的钱宝网股权兑付了180多万元，涨了6倍。”眼见赚钱容易，陈鑫又从银行贷款60多万元投入钱宝，加上此前投资南京蓝莓（已跑路，法院审判结果已出）等“P2P公司”，到目前为止一分钱也没有拿回来，眼下要卖房子还贷款了。

但是无论如何，钱宝网是虚构了一个强大的商业帝国。“钱宝网强大之处在于，它能让绝大部分人赚了钱不走，相信并忠实信守这个平台，甚至将利润和增量资金再行投入。”陈鑫说。

骗局

那么，到底是一种怎样的模式，能够让无数“宝粉”们心甘情愿地把巨额资金投入这一平台，并且让钱宝网撑了7年而不倒呢？

据张小雷本人供述，钱宝网以完成广告任务获取高额收益为诱饵，收取用户保证金，采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式，向社会不特定公众吸收巨额资金，涉嫌非法集资犯罪活动。

有点复杂，来看看钱宝网的宣传资料。简单来说，就是你得先成为“宝粉”，这一步包括注册成为会员，缴纳一定数额的保证金；然后，你就拥有了到大厅做任务的资格，比如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务，完成之后就能“领工资”。比如有个案例就说到，用户如果能缴纳10万元保证金，并保证每天看一定量“广告”，每月就能获得最低4000元、最高过万元的收益。

听起来非常赞，但是假如你仔细研究一下这些任务，就会嗅到一丝诡异的味道。

首先，钱宝网这样一个并不是非常出名的公司，是如何像宣传的那样吸引大量广告商的呢？事实上，根据张小雷等人的供述，平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告，其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。

其次，钱宝网的收益组成主要包括做任务、签到、推广等。其中做任务和推广是大头，基本上都在月息2分（年化收益36%）左右，加上每日签到的万分之五的收益，其综合收益高达每月3分5厘（年化收益42%），算上复利则超过50%。你应该已经看出来了，形同高利贷。

江苏三法律师事务所律师王炜，就曾点出钱宝网的运营本质：所谓的“工资” 直接与“保证金”的数额挂钩，实质上已经不是真正的劳动报酬，只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。

但是这一危险并没有被投资人放在心里。在高额收益诱惑下，大量逐利者将真金白银投入该网站。钱宝网此前称，截至2017年9月，注册用户数超过2亿，平台流水超过500亿元。

手法

如此高额的回报率，又没有明确的商业盈利模式，钱宝网靠什么来维持这个摊子不崩呢？

拉钱，拉人，成为唯一的手法。

随着公司的发展，钱宝网开始推行更加危险的“商业模式”——微商和股权投资。

2015年，钱宝网升级后植入社交、购物、分享等功能，宣称转型做微商平台。在业内人士看来，这么做的最主要任务，就是为公司“洗白”，以及带来一些现金流维持平台运转（店家入驻钱宝网要缴2万元的抵押金）。

比微商更危险的，则是一款起投金额为100万元的“QBII”项目。说起来是分销产品，但是假如你仔细看一下合同范本，就会发现，这实际上是钱宝网与投资人签订的一份股权投资协议，可以通过标的公司（基本为空壳公司）获得分红收益，收益率最高达300%。

300%的收益率！真有这么好的事情吗？

有业内人士点破了其中的玄机，签约“QBII”项目后，投资者的身份就转变为旗下公司的股东，投资人的身份也从“出资人”变成了“权益人”。这意味着什么呢？也就是说，“股东”们的提现欲望会大大减少，不仅会大大减少，同时还有很大冲动为平台拉新的用户。“因为用户买的是股权，公司没有义务归还投资款，用户只可以卖给下家。”

就是这样，张小雷设立或收购了大量或真或假的关联公司，设计出了一个庞大的实业网络假象，并紧踩政策舆论热点，营造出一个巨大的商业帝国幻像，对投资人进行洗脑。

其后果是什么呢？知乎网友说得很直接：“钱宝网之所以维持到现在，靠的就是不断兑现高利息，用赚钱效应来吸引投资。赚到钱的不走，还不断拉人。目前来看，扔进去的钱想再回来很难，先来的拿走了，留下的都是背锅侠。”

警示

值得深思的是，如今背锅侠们哭天抢地，希望要回本金，或大呼“被骗”，“悔恨万千”，但其实早在2015年，南京市政府就用心良苦，曾对钱宝等类似金融风险加以防范。

2015年11月底，南京国际马拉松赛上，作为几大赞助商之一的钱宝，其LOGO被主办方用白纸挡住。

2015年12月，媒体报道称，南京当地媒体接到相关部门发来的“封杀令”，从即日起将取消和钱宝网、钱旺公司合作的宣传、投资、商务项目。

更有消息称，南京市有关部门当时对钱宝网采取措施，限制钱宝网在南京开展线下业务，并要求钱宝网迁徙注册地和公司总部。

2016年，钱宝网位于南京江宁区办公地点的大门外，4个路口均被拉起横幅，写着“提高风险防范意识，警惕非法融资陷阱，谨防上当受骗，抵制高薪集资诱惑，理性选择投资渠道”。据悉，这些横幅是江宁经济开发区管委会为了提醒投资者而采取的举措。

不过，张小雷旗下的公司并非钱宝网一家。据天眼查提供的一份调查资料显示，截至案发前，张小雷在72家企业担任法定代表人，集中在软件和信息技术服务业行业；张小雷共投资54家企业，投资金额最大为4455万元。其中，有30多家企业已被注销，提示有风险的公司有40家。

业内人士认为，虽然南京当地政府此前已对钱宝网产生警觉，但面对如此众多的企业和屡屡变动的办公地点，政府相关部门确实有点防不胜防。

而对于那些无视风险，一意孤行将资本投入相关平台的人，我们或许也只能提醒一句：罂粟很美丽，但也很危险。

张小雷等人被逮捕，钱宝网是一个怎样的骗局？

最佳答案钱宝网的骗局模式主要是“旁氏骗局”，即以高收益为诱惑，吸引新用户。同时把新加入用户的钱，用于发放旧用户的利益，制造出能赚很多钱的假象，从而吸引更多用户加入。

一、钱宝网的运营模式

钱宝网从2012年开始上线运营，主要有三种业务模式：“做任务，赚外快”、“QBII投资人模式”、“微商入驻模式”。

1、做任务、赚外快

即注册成为钱包网的用户厚，可以领取任务（看广告、购物等任务），完成后能获得收益能，而且收益比例很高。但前提是，需要领取任务必须交保证金，交的保证金越多，就越容易领取任务且收益越高。任务完成后，保证金退还。

这里的陷阱在于，这些任务是虚假的。钱宝网自己设立了很多家公司，用于虚拟这些任务。

2、QBII模式

就是用户对钱宝网和旗下的公司进行投资，成为股东。股东的好处是能参与平台的分红，而且收益要高于非QBII用户。以这种方式，吸引了大量人入驻，据平台统计截至2017年12月，已签订7万多份QBII同意书。

3、微商入驻

即在钱宝网上开店，但需要提供2万块的抵押金，如果不做了可退还。目前已经有48万余家商家。

二、钱宝网骗局的特点

1、以高收益为引诱

平台宣称能得到40%-60%的收益，这恰中了很多想赚快钱的人的心理。

2、股东资质不透明

该平台，除了张小雷的履历信息比较透明外，对其他高管团队没有介绍。

3、资金去向不明

对于用户缴纳的保证金、股东的股本、商家的押金等的去向不明，并未交给第三方监管机构管控，而是直接打进平台。

4、项目的虚构和包装

钱宝网花费了巨资投入到公司的虚假宣传，凝造了公司发展实力很强的假象。比如，2017年 ，以非法集资12亿购买“智慧城”项目，对外宣传价值200亿。

5、拉人头，以新尝旧

公司并没有产生实际的利润，而是通过不断的拉新客户，来偿还旧用户的收益。为了防止资金链的断裂，张小雷专门建立了：数据监测、任务投放、危机公关、延期兑付等一套挤兑机制。一旦出现大规模挤兑，马上采取措施。

高收益背后也存在巨大风险，老百姓赚钱不宜，投资需谨慎！

钱宝网张小雷投案，是怎么回事？

最佳答案实际上，张小雷的故事颇为悠长。他曾因泛美亚公司“海外输送足球学员”诈骗事件入狱，也担任新三板挂牌公司实际控制人时涉嫌非法发行证券，并在今年9月收购了乐视游戏。而钱宝网则频频被质疑涉嫌集资诈骗，被称为庞氏骗局，并遭到媒体与自媒体的持续关注。面对跑路传闻，张小雷曾在直播中悬赏10万，人肉发布“钱宝跑路”消息的网友。资料显示，钱宝网也是西甲皇家社会新赛季的主赞助商。

根据钱宝网自己介绍，钱宝网是一家专门做微商的平台，也是一家新型互动网络创收平台，发布佣金任务，可实现网络赚钱。高额的收益诱惑下，大量投资者将资金投入该网站。而钱宝网投资人则多不相信钱宝网已然倒塌，有网友评论称，“向死而生 向美而亡 哈哈 讨厌的黑子 影响我往里投资金 明天还有个任务要做呢 赶紧恢复吧 跟定雷哥爱咋咋地”。

实际上，作为投资人，唯一的可能是“张小雷负的是没有及时撤资的人”。没有天上掉馅饼的事，这场骗局可害惨了没有及时撤资的投资者。

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